di Staff Habitami
11 Dicembre 2018
Prestiti Mutui verdi e Finanziamenti per il risparmio energetico delle Banche italiane

Accendi il futuro del tuo immobile con l’efficienza energetica

C’è un legame tra il risparmio energetico o l’efficienza energetica e rischio finanziario, o meglio tra consumi di energia del settore immobiliare e mutui, visto che un investimento in un edificio con una classe energetica superiore ha due vantaggi: l’efficientamento energetico da una parte migliora la capacità di rimborso del debitore, dall’altra consente all’Istituto di credito di essere maggiormente tutelato dalla garanzia ipotecaria, proprio per l’aumento e il mantenimento di valore dell’immobile. Questo va a incidere sulle condizioni del finanziamento, rendendole più vantaggiose.

Finanziare gli interventi per l’efficienza energetica

Diciamoci la verità, chiunque vorrebbe abitare in un edificio migliore e più bello. Non esiste persona al mondo che, potendo scegliere, preferirebbe abitare in uno stabile fatiscente, umido, freddo e con tutti i problemi che una costruzione con oltre 30 anni può avere. In realtà ci sono edifici con oltre 50 anni che non hanno ancora ricevuto un minimo di manutenzione. Il problema principale, dunque, è che le persone spesso non hanno i soldi per sostenere l’intervento di risanamento.

La maggior parte dei proprietari o dei gestori immobiliari, ma spesso anche molti amministratori, non sanno che esistono anche valide soluzioni per finanziare un progetto di risparmio energetico.

Ci sono le EsCo – Energy Service Company, società che effettuano interventi finalizzati a migliorare l’efficienza energetica, assumendo su di sé il rischio dell’iniziativa e liberando il cliente finale da ogni onere organizzativo e di investimento.
I risparmi economici ottenuti vengono condivisi fra la EsCo ed il Cliente finale con diverse tipologie di accordo commerciale. In pratica, alla fine del lavoro di riqualificazione energetica, la differenza tra la bolletta energetica prima e dopo L’intervento migliorativo, spetta alla EsCo in toto o pro-quota fino alla fine del periodo di contratto previsto.

Ma esistono anche Istituti di Credito che hanno messo a punto innovativi strumenti finanziari pensati per i clienti che necessitano di interventi di manutenzione straordinaria per ottenere finanziamenti da 5 a 15 anni con e senza nessuna garanzia fidejussoria.

In conclusione… Ciò che dovrebbe rimanerti in mente alla fine di questa chiacchierata è che dovresti consultare un Energy & Building Advisor se vuoi ottenere risultati validi e duraturi per il tuo edificio e se vuoi sapere come ottenere un finanziamento su tutta l’operazione e soprattutto se non vuoi che il tuo capitale immobilizzato diventi in brevissimo tempo qualcosa che non vale più niente.

Ora, se stai pensando che tu sei solo uno tra tutti quelli che devono prima capire l’utilità di un intervento e poi convincersene che “è cosa buona e giusta”, fai una cosa semplice: condividi Habitami, se non hanno l’email o non usano internet, stampalo e faglielo leggere! Poi deciderete insieme.

Allo stato sul mercato sono presenti, offerti dalle Banche di Credito Ordinario, finanziamenti per il risparmio e l’efficienza energetica tradizionali (mutuo chirografario) sostanzialmente similari tra loro.
In proposito rammentiamo che un Mutuo Chirografario è un accordo firmato tra due parti con il quale il soggetto finanziatore (Banca) concede al debitore una somma di denaro in cambio della restituzione, in un intervallo di tempo predeterminato, della quota capitale originariamente erogata unitamente al pagamento degli interessi previsti nelle struttura contrattuale sottoscritta dalla parti. La caratteristica del Mutuo Chirografario consiste nell’assenza di garanzie reali o personali del debitore, in questo caso il Condominio.

Ad oggi stiamo intrattenendo relazioni con le principali Banche mirate alla possibilità di valutare, con aspettative decisamente migliorative, prodotti finanziari innovativi.

Banche: Prestiti, mutui verdi e finanziamenti per i Privati

AVVERTENZE
Per le informazioni dettagliate su: il prodotto in sintesi, le caratteristiche del prodotto, le condizioni e i documenti da presentare si veda la Scheda prodotto dell’Istituto di Credito erogante il prestito personale o il mutuo “green” per la ristrutturazione casa finalizzato al risparmio energetico dell’immobile.
NOTA (*) L’importo può comprendere l’eventuale premio assicurativo finanziato

Prestiti personali

BANCA DI ASTI
ERBAVOGLIO
Importo*: da un minimo di € 1.500 ad un massimo di € 75.000
Durata: da 12 a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

BANCA DI CAMBIANO
GREEN PRESTITO
Importo*: non disponibile online
Durata: fino a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

BANCA MEDIOLANUM
MEDIOLANUM RIPARTI ITALIA
Importo*: da un minimo di € 4.000 a un massimo di € 100.000
Durata: da 12 a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

BANCA POPOLARE ETICA
PRESTITI PERSONALI PER L’ABITARE
Importo*: fino ad un massimo di € 75.000
Durata: da 60 a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

BNL GRUPPO BNP PARIBAS
FINANZIAMENTO BNL GREEN FAMIGLIE
Importo*: da un minimo di € 5.000 ad un massimo di € 100.000
Durata: da 36 a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

BPER BANCA
PRESTITO VALORE CASA
Importo*: fino ad un massimo di € 75.000
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

BPM
PRESTA COMFORT
Importo*: da un minimo di € 1.500 ad un massimo di € 30.000
Durata: Da 12 a 84 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

CREDEM
PRESTITO AVVERA
Importo*: da un minimo di € 3.000 ad un massimo di € 75.000
Durata: da 24 a 120 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto (fino a € 30.000)
Scheda prodotto (da € 31.000 a € 75.000)

CRÉDIT AGRICOLE
ENERGICAMENTE GRAN PRESTITO
Importo*: fino ad un massimo di € 75.000
Durata: da 19 a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

CRÉDIT AGRICOLE
RISTRUTTURAZIONE CASA (prestito erogato da Agos)
Importo*: da un minimo di € 10.000 ad un massimo di € 75.000
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

FINDOMESTIC
PRESTITO RATA VERDE
Importo*: da un minimo di € 1.000 a un massimo di € 60.000
Durata: non disponibile online
Modalità di rimborso: addebito diretto sul tuo conto corrente
Periodicità delle rate: non disponibile online

GRUPPO BANCA CARIGE
PRESTITI MYSURA
Importo*: fino ad un massimo di € 75.000
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

INTESA SAN PAOLO
PERTE PRESTITO FACILE
Importo*: da un minimo di € 2.000 fino ad un massimo di € 75.000
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

POSTE ITALIANE
PRESTITO BANCOPOSTA RISTRUTTURAZIONE CASA
Importo*: da un minimo di € 10.000 ad un massimo di € 60.000
Durata: da 36 a 120 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

UBI BANCA
FORZA SOLE
Importo*: da un minimo di € 5.000 ad un massimo di € 70.000
Durata: da 36 a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

UBI BANCA
CREDITOPPLÀ RISTRUTTURAZIONE CASA
Importo*: da un minimo di € 3.000 ad un massimo non determinato
Durata: da 19 a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

UNICREDIT
PRESTITO PERSONALE RISTRUTTURAZIONE
Importo*: da un minimo di € 5.000 ad un massimo di € 100.000
Durata: Da 36 a 120 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

Mutui

BANCA DI ASTI
CASANOVA IL MUTUO PIÙ
Importo*: fino all’80% del valore dell’immobile se mutuo ipotecario “fondiario”, fino al 100% del valore dell’immobile se mutuo ipotecario non fondiario
Durata: fino a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile o semestrale

BANCA MEDIOLANUM
MUTUO RIPARTI ITALIA
Importo*: da € 25.000 al 60% del valore dell’immobile a lavori eseguiti
Durata: da 120 a 240 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile

BANCA POPOLARE ETICA
MUTUO CASA VERDE
Importo*: fino ad un massimo di € 500.000
Durata: fino a 360 mesi
Modalità di rimborso: addebito su conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

BANCO BPM
CREDITO CONDOMINIO ENERGY EFFICIENCY
(solo per i Condomìni del Comune di Milano che partecipano al Bando BE2 2018)
Importo*: fino al 100% della spesa dei lavori di riqualificazione energetica
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

BNL GRUPPO BNP PARIBAS
MUTUO VARIABILE
Importo*: ristrutturazione fino al 30% del valore dell’immobile
Durata: da 60 a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

BNL GRUPPO BNP PARIBAS
FINANZIAMENTO BNL GREEN CONDOMÌNI (finanziamento chirografario)
Importo*: fino al 100% della spesa dei lavori di riqualificazione energetica ma entro € 200.000
Durata: da 18 a 60 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale
Scheda prodotto

CHE BANCA
MUTUO RISTRUTTURAZIONE
Importo*: fino all’70% del valore dell’immobile
Durata: da 120 a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

CREDEM
MUTUO ENERGIA MULTISWITCH (finanziamento chirografario)
Importo*: fino al 100% della spesa di acquisto e di installazione dei pannelli fotovoltaici
Durata: da 12 a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

CREDEM
MUTUO CASA MULTISWITCH
Importo*: fino all’80% del valore dell’immobile
Durata: da 60 a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

CRÉDIT AGRICOLE
MUTUO RISTRUTTURAZIONE
Importo*: fino al 60% del valore dell’immobile
Durata: da 120 a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

GRUPPO BANCA CARIGE
CARIGE MUTUO MIGLIORCASA
Importo*: il rapporto tra il valore finanziato e quello dell’immobile periziato non deve superare il 50%
Durata: fino a 360 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

INTESA SAN PAOLO
MUTUO DOMUS PER RISTRUTTURARE CASA
Importo*: acquisto e ristrutturazione fino all’80% del valore dell’immobile ante ristrutturazione + l’80% dei costi di ristrutturazione;
costruzione o ristrutturazione fino all’80% dei costi di costruzione o ristrutturazione;
piccola ristrutturazione fino al 25% del valore dell’immobile ante intervento, entro il limite di € 100.000 e comunque entro i costi da sostenere
Durata: da 60 a 360 mesi
Modalità di rimborso: accredito su conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

MONTE DEI PASCHI DI SIENA
MUTUO NATURA
Importo*: ristrutturazione fino 60% del valore dell’immobile
acquisto fino all’80% del valore dell’immobile
Durata: da 120 a 360 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

POSTE ITALIANE
MUTUO BANCOPOSTA RISTRUTTURAZIONE
Importo*: fino al 100% del costo delle spese di ristrutturazione indicate nel preventivo, purché non superino il 40% del valore dell’immobile
Durata: da 120 a 360 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

UNICREDIT
MUTUO UNICREDIT FINALITÀ RISTRUTTURAZIONE
Importo*: da € 30.000 al 50% del valore dell’immobile e non superiore all’80% dell’importo dei lavori
Durata: da 60 a 240 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

Banche: Prestiti, mutui verdi e finanziamenti per le Imprese

AVVERTENZE
Per le informazioni dettagliate su: il prodotto in sintesi, le caratteristiche del prodotto, le condizioni e i documenti da presentare si veda la Scheda prodotto dell’Istituto di Credito erogante il prestito personale o il mutuo “green” per la ristrutturazione casa finalizzato al risparmio energetico dell’immobile.
NOTA (*) L’importo può comprendere l’eventuale premio assicurativo finanziato

BANCA DI ASTI
INNOVANDO IMPRESE (finanziamento chirografario)
Importo*: non disponibile online
Durata: da 6 a 84 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

BANCA DI ASTI
INNOVANDO IMPRESE
Importo*: se fondiario sino all’80 % del valore degli immobili
se ipotecario sino al 100% del valore degli immobili
Durata: da 120 a 240 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, semestrale
Scheda prodotto

BANCA DI CAMBIANO
GREEN PRESTITO
Importo*: non disponibile online
Durata: fino a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

BANCA POPOLARE ETICA
MUTUO ENERGIA EFFICIENTE (finanziamento chirografario)
Importo*: fino al 100% per investimenti fino a € 75.000 o fino all’80% per investimenti oltre i € 75.000 delle spese per interventi di riqualificazione complessiva dell’immobile finalizzati alla riduzione del consumo energetico o singoli interventi di efficienza energetica su impianti o immobili
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

BANCA POPOLARE ETICA
MUTUO ENERGIA EFFICIENTE CORPORATE
Importo*: fino al 100% per investimenti fino a € 75.000, fino all’80% per investimenti oltre i € 75.000 delle spese per l’installazione di un impianto solare fotovoltaico o di un impianto alimentato da altre fonti di energia rinnovabile (solare termico, eolico, a biomassa, geotermico, idroelettrico)
Durata: fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto chirografario
Scheda prodotto ipotecario

BNL GRUPPO BNP PARIBAS
FINANZIAMENTO BNL GREEN AZIENDE
Importo*: fino all’80% delle spese per costruzione nuovi impianti per la produzione/vendita di energia rinnovabile, rifinanziamento impianti già realizzati in full equity o con ricorso a finanziamento bancario, acquisto impianti in esercizio, riscatto impianto in leasing
Durata: da 18 a 144 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto Aziende
Scheda prodotto Aziende agrarie

BPER BANCA
LIFE4ENERGY
Importo*: da € 40.000 a fino ad un massimo di € 5.000.000
Durata: da 36 fino a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online
Scheda prodotto
Criteri di eleggibilità

CREDEM
MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE (finanziamento chirografario)
Importo*: da € 10.000
Durata: 60 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente, addebito tramite SDD, pagamento per cassa
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

CREDEM
MUTUO IPOTECARIO IMPRESE
Importo*: da € 50.000
Durata: 240 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente, addebito tramite SDD, pagamento per cassa
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale
Scheda prodotto

CRÉDIT AGRICOLE
ENERGICAMENTE BUSINESS
Importo*: da € 25.000 a € 5.000.000 ma non oltre l’80% del valore dell’immobile
Durata: da 19 a 240 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

GRUPPO BANCA CARIGE
SPECIALCREDITO
Importo*: da € 25.000 a € 250.000
Durata: ad 12 a 60 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

INTESA SAN PAOLO
CRESCITA IMPRESA
Importo*: fino all’80% degli investimenti e non oltre € 750.000
Durata: da 18 a 240 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale, annuale
Scheda prodotto

MONTE DEI PASCHI DI SIENA
MPS IMPRESA DINAMICA
Importo*: se ipotecario da € 50.000 ad un massimo di € 2.000.000, se chirografario da € 5.000 Euro ad un massimo di € 500.000
Durata: fino a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile
Scheda prodotto

POSTE ITALIANE
PRESTITO BANCOPOSTA AFFARI (professionisti e piccole imprese)
Importo*: da € 5.000 ad un massimo di € 40.000
Durata: da 24 a 96 mesi
Modalità di rimborso: addebito automatico sul conto corrente
Periodicità delle rate: mensile

UBI BANCA
FOTOVOLTAICO
Importo*: fino al 100% dell’investimento
Durata: se ipotecario fino a 216 mesi, se chirografario fino a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

UBI BANCA
FONTI RINNOVABILI E RISPARMIO ENERGETICO
Importo*: fino al 100% dell’investimento
Durata: se ipotecario fino a 216 mesi, se chirografario fino a 144 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: non disponibile online

UNICREDIT
MUTUO CHIROGRAFARIO
Importo*: da € 10.000
Durata: da 24 a 120 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale, annuale

UNICREDIT
MUTUO IPOTECARIO
Importo*: da € 25.000
Durata: da 24 a 180 mesi
Modalità di rimborso: non disponibile online
Periodicità delle rate: mensile, trimestrale, semestrale

Abbiamo sollecitato gli Istituti di Credito a farci pervenire le schede informative delle loro soluzioni finanziarie per il risparmio energetico e l’efficienza energetica degli edifici.

INVITO
Ora, se è di tuo interesse, puoi richiedere una consulenza ecosostenibile
Habitami Energy & Building Advisor

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